ব্র্যাক ব্যাংক হোম লোন ২০২৬: যোগ্যতা, সুদের হার, কাগজপত্র, ফি ও আবেদন প্রক্রিয়া

নিজের বাড়ি কেনা বা বানানোর স্বপ্ন অনেকেরই থাকে, কিন্তু বড় অঙ্কের টাকা একসাথে জোগাড় করা কঠিন। এই জায়গায় ব্র্যাক ব্যাংক হোম লোন অনেকের জন্য বাস্তব সমাধান হতে পারে। আপনি অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে, বাড়ি কিনতে, বাড়ি নির্মাণ করতে, পুরোনো বাড়ি সংস্কার বা সম্প্রসারণ করতে বিভিন্ন উদ্দেশ্যে এই ঋণ নিতে পারেন। আবার আপনার অন্য ব্যাংক বা এনবিএফআই থেকে নেওয়া বাড়ির ঋণের বাকি টাকা ব্র্যাক ব্যাংকে এনে টেকওভার করাও সম্ভব।

আরও জেনে নিনঃ ব্র্যাক ব্যাংক পার্সোনাল লোন

এই গাইডে ব্র্যাক ব্যাংক হোম লোন নিয়ে সবচেয়ে দরকারি তথ্যগুলো সহজ ভাষায় সাজিয়ে দেওয়া হলো ঋণের ধরন, যোগ্যতা, বয়স, আয়, মেয়াদ, পরিমাণ, সুদের ধরন, ফি-চার্জ, কাগজপত্র, প্রশ্ন-উত্তর সহ।

ব্র্যাক ব্যাংক হোম লোনের ধরন ও উদ্দেশ্য

হোম লোন: অ্যাপার্টমেন্ট বা বাড়ি কেনা

এই ক্যাটাগরিতে আপনি পুরোনো বা নতুন অ্যাপার্টমেন্ট কিনতে পারেন। একইভাবে পুরোনো বা নতুন বাড়ি/ভবন কেনার জন্যও ঋণ নেওয়া যায়।

হোম ক্রেডিট: বাড়ি নির্মাণ, সংস্কার বা সম্প্রসারণ

নিজের জমিতে নতুন বাড়ি বানানো, বাড়ির বড় ধরনের সংস্কার, কিংবা বাড়ির অংশ বাড়ানোর কাজে এই সুবিধা কাজে লাগে।

টেকওভার: অন্য প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ স্থানান্তর

আপনার যদি আগে থেকেই অন্য ব্যাংক বা এনবিএফআই থেকে হোম লোন থাকে, সেই ঋণের বর্তমান বাকি টাকা ব্র্যাক ব্যাংকে স্থানান্তর করে নতুন করে সুবিধা নিতে পারেন।

আরও জেনে নিনঃ ব্র্যাক ব্যাংক একাউন্ট খোলার নিয়ম

ঋণের মেয়াদ, পরিমাণ ও আগাম পরিশোধ

ঋণের মেয়াদ (Tenor)

ব্র্যাক ব্যাংক হোম লোন-এর সর্বোচ্চ মেয়াদ সর্বোচ্চ ২৫ বছর পর্যন্ত হতে পারে। আপনি আপনার আয় ও সক্ষমতা অনুযায়ী মেয়াদ ঠিক করতে পারেন।

ঋণের পরিমাণ (Loan Amount)

• সম্পত্তির মূল্যের সর্বোচ্চ ৭০% পর্যন্ত অর্থায়ন হতে পারে
• ঋণের পরিমাণ সর্বনিম্ন ৫ লাখ টাকা থেকে সর্বোচ্চ ৪ কোটি টাকা পর্যন্ত হতে পারে

আগাম পরিশোধের সুবিধা

মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনি চাইলে ঋণের সম্পূর্ণ বা আংশিক অংশ আগাম পরিশোধ করতে পারবেন। অনেকেই কিস্তির চাপ কমাতে বা সুদের খরচ বাঁচাতে আগাম পরিশোধ বেছে নেন।

গোপন চার্জ নেই

ব্যাংকের শর্ত অনুযায়ী গোপন চার্জ নেই বলা হয়েছে। তবুও আবেদন করার আগে ফি-চার্জের তালিকা ভালো করে দেখে নেওয়া বুদ্ধিমানের কাজ।

আরও জেনে নিনঃ ব্র্যাক ব্যাংক এফডিআর

কারা ব্র্যাক ব্যাংক হোম লোন নিতে পারবেন

ব্র্যাক ব্যাংক হোম লোন সাধারণত নিচের প্রোফাইলের আবেদনকারীদের জন্য প্রযোজ্য:

• বেতনভুক্ত চাকরিজীবী
• শিক্ষক
• ব্যবসায়ী
• স্ব-কর্মসংস্থানকারী পেশাদার (যেমন চিকিৎসক, প্রকৌশলী, স্থপতি, চার্টার্ড অ্যাকাউন্ট্যান্ট ইত্যাদি)
• ভূমি-সম্পত্তির মালিক বা বাড়িওয়ালা
• ফ্রিল্যান্সার
• NRB (প্রবাসী বাংলাদেশি)
• মেরিনার
• অন্যান্য যোগ্য ব্যক্তি

যোগ্যতার মানদণ্ড: বয়স, আয় ও অভিজ্ঞতা

বয়সের শর্ত

• আবেদনকারীর বয়স: ঋণের মেয়াদে সর্বনিম্ন ২১ বছর, সর্বোচ্চ ৬৫ বছর
• কো-অ্যাপ্লিক্যান্টের বয়স: ন্যূনতম ১৮ বছর
• ম্যাচিউরিটির সময় (ঋণ শেষ হওয়ার সময়) বয়স ৬৫ বছরের মধ্যে থাকতে হবে

ন্যূনতম মাসিক আয়

• বেতনভোগী: ৪০,০০০ টাকা
• স্ব-কর্মসংস্থানকারী পেশাদার: ৪০,০০০ টাকা
• ব্যবসা/অন্যান্য (ব্যবসায়ী, বাড়িওয়ালা বা ভূমি-সম্পত্তির মালিক): ৭৫,০০০ টাকা

কাজ/ব্যবসার অভিজ্ঞতা

• বেতনভোগী: মোট কাজের অভিজ্ঞতা কমপক্ষে ১ বছর এবং নিশ্চিত চাকরি
• স্ব-কর্মসংস্থানকারী পেশাদার: কমপক্ষে ২ বছর
• ব্যবসা: সর্বনিম্ন ৩ বছর ধরে ব্যবসা পরিচালনার অভিজ্ঞতা

সম্পত্তির শর্ত (Property Eligibility)

• সম্পত্তিটি ‘আবাসিক’ বা ‘বাণিজ্যিকসহ আবাসিক’ হিসেবে অনুমোদিত হতে হবে (শুধু আবাসিক অংশ বিবেচিত হবে)
• সম্পত্তি আইনগতভাবে বৈধ, গ্রহণযোগ্য এবং কার্যকর হতে হবে যাতে ব্যাংক সিকিউরিটি হিসেবে নিতে পারে

কো-অ্যাপ্লিক্যান্ট ও জামিনদার নিয়ম

কো-অ্যাপ্লিক্যান্ট কারা হতে পারেন

সব হোম লোন আবেদনে সাধারণত কো-অ্যাপ্লিক্যান্ট বাধ্যতামূলক।

• আপনি বিবাহিত হলে জীবনসঙ্গীকে কো-অ্যাপ্লিক্যান্ট করতে হবে
• অবিবাহিত/তালাকপ্রাপ্ত হলে বাবা-মা/সন্তান/ভাইবোনদের কো-অ্যাপ্লিক্যান্ট করা যাবে

কো-অ্যাপ্লিক্যান্ট না থাকলে কী হবে

যদি মূল আবেদনকারী একই সাথে সম্পত্তির মালিক এবং আর্থিকভাবে যোগ্য হন, কিন্তু কো-অ্যাপ্লিক্যান্ট না থাকে—তাহলে দুইজন ব্যক্তিগত জামিনদার দিতে হতে পারে:

• একজন নিকট আত্মীয়
• আরেকজন যে জামিনদারের মানদণ্ড পূরণ করে

সুদের হার ও ইন্টারেস্ট রেট কীভাবে কাজ করে

ইন্টারেস্ট রেট ফ্লোটিং (পরিবর্তনশীল)

ব্র্যাক ব্যাংক হোম লোন-এর ইন্টারেস্ট রেট পরিবর্তনশীল। অর্থাৎ বাজার পরিস্থিতি, বাংলাদেশ ব্যাংকের গাইডলাইন এবং ব্র্যাক ব্যাংকের প্রচলিত রেট অনুযায়ী সময়ের সাথে রেট বাড়তে বা কমতে পারে।

কেন ফ্লোটিং রেট গুরুত্বপূর্ণ

ফ্লোটিং রেটে সুবিধা হলো—বাজারে রেট কমলে আপনার কিস্তির চাপ কমতে পারে। আবার বাজারে রেট বাড়লে কিস্তি বা মোট সুদের খরচ বাড়তে পারে। তাই ঋণ নেওয়ার আগে বাজেট প্ল্যান করা জরুরি।

প্রসেসিং ফি ও অন্যান্য চার্জ

প্রসেসিং ফি (Processing Fee)

• ৫০ লাখ টাকা পর্যন্ত: ঋণের পরিমাণের ০.৫০% বা ১৫,০০০ টাকা—যেটি কম
• ৫০ লাখ টাকার বেশি: ঋণের পরিমাণের ০.৩০% বা ২০,০০০ টাকা—যেটি কম

অন্যান্য ফি ও চার্জ

রিটেইল লোনের Schedule of Charges (SOC) অনুযায়ী অন্যান্য ফি ও চার্জ প্রযোজ্য হতে পারে। আবেদন করার আগে ব্যাংকের চার্জ তালিকা দেখে নেওয়া ভালো।

প্রয়োজনীয় কাগজপত্র: এক নজরে তালিকা

নিচের তালিকাটি ব্র্যাক ব্যাংক হোম লোন আবেদন করার সময় সাধারণভাবে দরকার হতে পারে। আপনার প্রোফাইল অনুযায়ী অতিরিক্ত কাগজও চাইতে পারে।

সাধারণ নথিপত্র

• সর্বশেষ ১ বছরের ব্যক্তিগত ব্যাংক স্টেটমেন্ট
• ই-টিআইএন সনদ / সর্বশেষ ট্যাক্স ক্লিয়ারেন্স সনদ / ট্যাক্স রিটার্নের রিসিট
• আবেদনকারী ও জামিনদারের জাতীয় পরিচয়পত্রের ফটোকপি
• বিদ্যমান ঋণের অনুমোদনপত্র ও পরিশোধ বিবরণী (যদি থাকে)
• ভিজিটিং কার্ড বা অফিস আইডি

চাকরিজীবীদের জন্য (অতিরিক্ত)

• চাকরির প্রমাণ: LOI, Employment Letter বা Appointment Letter
• বেতনের বিবরণ: শেষ তিন মাসের Pay-slip/Salary Certificate বা Cash Voucher

ব্যবসায়ীদের জন্য (অতিরিক্ত)

• ট্রেড লাইসেন্স (শেষ ৩ বছর হালনাগাদ)
• বাণিজ্যিক/কারখানা প্রাঙ্গণের ভাড়া/মালিকানা দলিল
• পার্টনারশিপ হলে Registered Partnership Deed
• লিমিটেড কোম্পানি হলে MOA, AOA, Form X ও XII, Certificate of Incorporation
• OD/CC/TR/Hypo ইত্যাদির সর্বশেষ Offer Letter (যদি থাকে)
• কোম্পানির সর্বশেষ Tax Certificate
• কোম্পানির সর্বশেষ ১ বছরের ব্যাংক স্টেটমেন্ট
• শেষ ১২ মাসের Sales Ledger
• ব্যবসার ধরন অনুযায়ী প্রয়োজনীয় লাইসেন্স

স্বাধীন পেশাজীবীদের জন্য (অতিরিক্ত)

• অনুমোদিত প্রতিষ্ঠান থেকে ইস্যু করা পেশাগত সনদপত্র
• ব্যক্তিগত চেম্বার প্যাডে স্বাক্ষরযুক্ত আয়ের ঘোষণা
• পেশাজীবী সমিতি/সংঘের সদস্যপদ সনদ

বাড়িওয়ালা/ভূমি-সম্পত্তির মালিকদের জন্য (অতিরিক্ত)

• মিউটেশন কপিসহ Registered Title Deed
• হালনাগাদ ভূমি করের রসিদ
• ভাড়ার রসিদ বা দলিল
• ইউটিলিটি বিলের কপি (বিদ্যুৎ/পানি/গ্যাস)

NRB আবেদনকারীদের জন্য (অতিরিক্ত)

• বৈধ পাসপোর্ট / ওয়ার্ক পারমিট / রেসিডেন্সি কার্ড
• শেষ তিন বছরের বিদেশি কর নথি
• রেমিট্যান্স সংক্রান্ত নথিপত্র

ভূমি-সম্পত্তি সংক্রান্ত নথিপত্র

• সম্পত্তির মালিকানা-সংক্রান্ত নথি ও চুক্তিপত্র
• সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের অনুমোদিত নকশার কপি

আবেদন প্রক্রিয়া: কীভাবে এগোবেন

ব্র্যাক ব্যাংক হোম লোন নিতে সাধারণত এই ধাপগুলো অনুসরণ করতে হয়:

প্রাথমিক প্রস্তুতি

• আপনার বাজেট ও আয়-ব্যয়ের হিসাব করুন
• কোন উদ্দেশ্যে ঋণ নেবেন (কেনা/নির্মাণ/সংস্কার/টেকওভার) ঠিক করুন
• প্রয়োজনীয় কাগজপত্র গুছিয়ে রাখুন

ব্যাংকে আবেদন ও ডকুমেন্ট জমা

• আবেদন ফর্ম পূরণ করুন
• আয়, পরিচয়, চাকরি/ব্যবসা এবং সম্পত্তির কাগজ জমা দিন
• কো-অ্যাপ্লিক্যান্টের তথ্য ও কাগজ যুক্ত করুন

ব্যাংকের মূল্যায়ন

• ব্যাংক আপনার আয়, দায়-দেনা, বয়স, স্থিতিশীলতা, নির্ভরশীল সংখ্যা, কো-অ্যাপ্লিক্যান্টের আয় ইত্যাদি দেখে ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করবে
• সম্পত্তির আইনগত যাচাই ও মূল্যায়ন হতে পারে

অনুমোদন ও ডিসবার্সমেন্ট

• শর্ত মেনে নিলে ঋণ অনুমোদন হবে
• প্রয়োজনীয় চুক্তি সম্পন্ন করে টাকা ছাড় (ডিসবার্স) হবে

তুলনামূলক টেবিল: কার জন্য কোন আয়/অভিজ্ঞতা দরকার

প্রশ্ন-উত্তর (FAQ)

শেষ কথা

বাড়ি কেনা বা নির্মাণের সিদ্ধান্ত জীবনের বড় সিদ্ধান্তগুলোর একটি। তাই ব্র্যাক ব্যাংক হোম লোন নেওয়ার আগে আপনার আয়-ব্যয়, ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা, কিস্তির সামর্থ্য এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সবকিছু গুছিয়ে নেওয়া জরুরি। ঋণের মেয়াদ সর্বোচ্চ ২৫ বছর, সম্পত্তির মূল্যের সর্বোচ্চ ৭০% পর্যন্ত অর্থায়ন, আগাম পরিশোধের সুবিধা এবং নির্দিষ্ট প্রসেসিং ফি এই দিকগুলো আপনার পরিকল্পনাকে সহজ করতে পারে। সঠিক তথ্য জেনে, নিয়ম মেনে, কাগজপত্র ঠিক রাখলে আবেদন প্রক্রিয়াও অনেক ঝামেলামুক্ত হয়।

সবশেষে মনে রাখুন, ঋণ নেওয়ার মূল লক্ষ্য হলো স্বপ্নের বাড়ি কিন্তু সেটা যেন আপনার মাসিক বাজেটের ওপর অতিরিক্ত চাপ না ফেলে। তাই হিসাব করে, পরিকল্পনা করে সিদ্ধান্ত নিন।